中小支付机构的支援。数据显示，***和财付通已经占据了移动支付市场87.5%的份额，中小支付机构馋得直流口水也只能眼巴巴的看着。此时，银联就像救世主一样出现在他们面前。银联的二维码支付标准为中小支付企业发展二维码支付提供了便利，为双方合作创造了基础。

事实证明的确如此，中小机构带着满腔热忱迎面而来。快钱于银联宣布推出二维码支付标准当天就对外宣布支持银联汇付天下闪付pos机，成为首批支持该标准的支付机构之一。据了解，快钱将全力推进二维码支付产品在万达各个场景内落地，将银联标准覆盖到更多消费场景中。与此同时，银联二维码标准的引入，将有利于快钱将综合化金融服务应用于更多场景，从而加速“场景+金融”战略布局的进程。

目前，银联商务、通联支付、汇付天下、拉卡拉支付、杉德支付等第三方支付机构已纷纷表态支持。可以预见的是，未来将有更多中小第三方支付机构将支持银联二维码支付标准。也只有抱团取暖，银联和中小支付机构，才可能虎口拔牙，抢得一杯羹。

银联二维码支付标准还具有相同场景下技术模式统一，可以互联互通的特点。也就是说，在相同的二维码支付场景***用统一的技术方案和模式，实现不同机构之间的业务互联互通，确保用户使用体验的一致性。

此外，银联二维码支付标准还可以兼容相关国际标准，预留技术扩展性，未来可通过扩展实现对二维码支付相关国际标准的兼容，确保今后境内和境外二维码支付业务的跨境互联互通。

借船出海汇付天下闪付pos机，驶向何方

事实上，早在银联发布上述规范之前，就已经有多家银行重视二维码支付市场。2016年7月，工商银行对外宣布推出二维码支付产品后，建设银行、民生银行、中信银行、招商银行等各家都推出二维码支付产品，农业银行、平安银行也在积极推动。

但商业银行基于自身体系推出的二维码产品是不能跨行支付的，各家银行都是用自身的手机***完成支付，银联统一使用标准后，更多第三方支付机构可以参与进来。

分析认为，银联推出二维码支付标准或将使银行业抱团发展。统一的二维码支付标准有利于打破行业界限，银行是欢迎的；而小的第三方支付公司，由于应用场景的原因，一直被市场冷落，加入银联阵营，相当于进入了一个***为广泛的条码支付受理体系。

银联此次可谓是“借船出海”。尽管银联钱包用户基础不够大，但银行客户多，以后用手机银行扫码支付，走银联系统；银联的商用场景不够也没关系，银行和第三方支付会想办法，只要它们努力推广，使用银联扫码支付的环境就越来越多。除了银行，后续或许还会有大型互联网平台接入该体系。

如此看来，万事俱备，只欠东风。但东风似乎不是那么好借的。

资料显示，***、微信的月活跃用户均是以数亿计，这也是其移动支付快速发展的根基。***作为淘宝、天猫的必选支付通道，轻松获得了众多用户，其在推行自己的支付时，只需要想办法让这些用户用起来就好。微信方面，其作为社交软件本就有着先天的优势，只要将产品做好，让用户产生支付习惯并不是什么难事。

现实中，***、微信凭借其电商和社交场景的优势，并通过补贴等活动大力布局线下场景，已经在用户和商户数量等方面构建起护城河。对于很多消费者而言，***、微信已经不仅仅是一个支付工具，而成为了一种生活方式。银联想改变这种情况谈何容易。

银联想要把用户抢过来，那就必须加大补贴力度。***、微信一直在做补贴或奖励金活动，通过各种方式调动用户的积极性。更何况银联加入战场后，***与微信必定不会坐以待毙。那么，银联作为后来者，如果没有让人心动的优惠活动，很难改变用户的支付习惯。

银联还要面对一个巨大的挑战，那就是如何让利给商户，如何减免他们的刷卡费率，让商户有动力去升级他们的受理终端，这个成本并不低。毕竟***、微信的商业生态圈已经非常成熟，而且是付出了巨大的代价才做到如今的市场份额。

总之，银行系二维码支付还需在商业推广、场景搭建和丰富上加快步伐，这样才有可能在移动支付市场占得一席之地。

未来会怎样

伴随着二维码支付得到官方认可，移动支付市场将会展开新一轮的争夺。一方面，不仅以***、微信为代表的第三方支付平台之间的竞争会变得更加激烈；另一方面，为抢占移动支付份额，银联也加入战局，将和第三方一争高下。

中国银联常务副总裁蔡剑波认为，二维码支付标准仅仅是一个开始，银联正在制定“云闪付”二维码的产品方案、业务规则、风控策略以及接入流程等配套措施，产品将于近期推出。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，银联联合成员机构以及部分第三方支付公司，推出更安全可靠的二维码支付产品，是对支付市场的丰富和完善，将给金融消费者带来更多选择、更好**。

移动化、场景化、数据化的趋势下，用户不断产生新的金融需求。二维码标准的统一，将有利于打破行业界限，拓宽应用场景，提高安全等级，满足消费者对于移动支付更高的应用需求。而随着银行和银联的介入，线下扫码支付市场竞争将日趋激烈，消费者有望迎来密集优惠补贴期，享受巨头竞争带来的便利和优惠。

另一方面，随着支付领域竞争升级，线下商家正加速用互联网武装自己，消费者的支付环境也不断改善。付款用现金，发优惠券靠小传单，办会员卡随身带⋯⋯这些情况正逐渐变成“老黄历”，取而代之的是更便捷的金融服务、更网络化的产品服务，更数据化的运营决策。

“若干年后将无所谓实体商业和虚拟商业。”中国市场学会理事长高铁生表示，在线上线下融合发展的情况下，信息技术将对现有商业模式进行改造，促其创新升级。

不管怎样，银联的加入让市场多了一个竞争者，消费者多了一个选择，从而使消费者可以获得更多**。

二维码支付只是一个纽带，金融服务的不断升级、创新甚至颠覆，终将彻底改变我们的生活。

记者 崔明明／金融世界

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